为什么多家银行发公告,限制客户每日转账额度至5000元?

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近几日光大银行,浦发银行,农业银行等多家银行,相继发布业务通告:下调个人账户,线上业务交易限额。包括线上转账,以及网上支付等。部分银行,限额单日单笔1万块钱。另外一部分银行,限额单日单笔5000块钱。很多人就非常的不满,对银行的这个政策表示不理解。银行为啥要限制线上交易?难道真的是像很多人说的那样,银行没钱了,防

近几日光大银行,浦发银行,农业银行等多家银行,相继发布业务通告:下调个人账户,线上业务交易限额。包括线上转账,以及网上支付等。

部分银行,限额单日单笔1万块钱。另外一部分银行,限额单日单笔5000块钱。

很多人就非常的不满,对银行的这个政策表示不理解。

银行为啥要限制线上交易?难道真的是像很多人说的那样,银行没钱了,防止资金外出吗?

具体的限额标准

我们先来看下,几个主要银行的限额具体政策。

1 . 光大银行

光大银行的限额政策,主要针对的是网上支付交易。

光大银行已经发布了具体的通知:从5月12日起,用户使用光大银行卡,进行网上交易消费,限额单笔单日一万块钱。

就是你用光大银行卡,进行网上购物消费,一天限额一万,单笔限额一万。

2 . 农业银行

农业银行的限额,主要针对的是客户的网上银行和手机银行。

凡是持有的农业银行卡,已经开通电子渠道的。若是个人电子银行渠道,一年以上没有交易,那限额就是单日单笔1万块钱。

若是个人电子银行渠道,两年以上没有交易,那限额就是单日单笔5000块钱。

3 . 浦发银行

浦发银行实行的限额政策,主要包括下面的两种情况:

新开的个人银行账户,限额非柜面交易每天5000元。

另外就是个人账户,半年以内没有交易记录的,也实行非柜面交易限额。

实行限额的目的是什么?

银行实行限额的目的很简单,就是为了打击电信诈骗,以及洗钱犯罪活动。

基本上此次凡是银行卡交易异常,以及长时间不用的银行卡,都是属于限额的主要对象。

而且也可以预见的是,以后所有的商业银行,都会实行同样的限额政策。

此次农业银行、浦发银行、光大银行等率先做出表态,也可能是因为这几家银行,都是重灾区。

如何才能不被影响使用?

这么严格的政策,肯定会有些“宁可错杀一千,不可放过一个”的姿态。如果我们普通人,没有做任何违法犯罪的事情,账户也被限额了,这该怎么办?

不要慌,很好解决。

1 . 换银行卡使用

就像很多人说的那样,这家银行限额,那我就不用。可以换另外一家银行的银行卡,继续使用。

中国有4000家银行,总有一家银行是不限额的。

此次限额的账户,可能都是多少有“问题”的账户。正常情况下,个人不可能所有的银行账户,都有问题。

如果都有问题,那就是你这个人真的有问题了。

2 . 去柜台提高限额

通过这些银行发布的通告,我们也可以知道,限额的主要对象,还是网上交易,以及银行卡的电子渠道等。

对于银行的柜面交易,是不受任何的影响的。你去柜台存取款、转账,还是正常可以使用,没有任何的限额。

另外,个人还可以携带身份证去银行柜台,要求提高自己的限额。

不过有些银行还需要个人提供一些辅助证明:像医保卡,或者是公司单位的工作证明等。

带着这些证件,就可以提高限额了。

银行卡犯罪,代价巨大

现在各家银行,对银行卡的管理都特别的严格。一定不能用银行卡,去做任何违法犯罪的事情。

根本央行的规定,个人只要有一张银行卡涉及违法犯罪,那他名下所有银行卡,五年内都会被限制非柜面交易。

你的银行卡,不能绑定微信、支付宝等第三方平台。

除了去柜台存钱、取钱外,一切的功能都会被限制使用。

你做什么事情,都要使用现金。生活必定会一团糟,非常的不方便。

银行卡使用风险提醒

很多人反应,自己也没去做违法犯罪的事情,为啥动不动就被冻结账户呢?

那是因为你在使用银行卡的时候,某些无意间的行为,就触发了银行反洗钱的追踪。

使用银行卡,一定要注意,有几个大忌讳,一定不能碰:

短时间里频繁的进账再转出去

经常收到账就马上转出

连续相同相近金额进出账

这三个行为,非常符合洗钱的手段。如果你经常这么做,哪怕是正当的行为,也很容易被反洗钱系统盯上,被打上洗钱的标记。

最后的结果就是,银行卡账户被冻结。

不明另外资金入账

同信用卡刷到同银行储蓄卡

入账非法资金

有这三种情况的人,也很容易被冻结账户。尤其是涉及到虚拟货币交易,诈骗、赌博资金的,百分百会被冻结银行卡。

那很多人就有些懵,怎么这么多的破规矩?那个人如何才能正确的使用银行卡呢?

给大家几个小建议:

第一,银行卡里面不能一分钱都不留

你留个几十块钱,几百块钱在里面。银行系统就不会把你的卡,归结为“沉默”账户,信用分就不会被降低。

第二,银行卡最好经常使用

像绑定微信和支付宝,经常扫码消费购物等,都可以增加银行卡的活跃度。

第三,不要相同资金连续转账

还是那个洗钱手段的问题。银行卡短时间里,连续相同金额转账,非常容易被反洗钱系统标记为问题账户。

如果不是必须要这么做,每次转账最好间隔一定的时间。能相隔半天以上的时间,是最佳的。

如果你的银行卡被限制非柜面交易,也不用慌乱。你只要没做违法犯罪的事情,带着证件去银行,很快就可以解封。

最后再次提醒大家:千万不要使用银行卡,做任何违法犯罪的事情。也不能出借、买卖银行卡。

后果很严重,你承担不起!

无论银行找出无数理由,都掩盖不住,银行想通过这种手段控制客户存储资金外流速度,减少银行库存资金的快速减少!这是银行有目的为自己利益的一种遮掩式规定。

我自己的想法 钱是我的还不能随意花了 哪家限制我 我就换银行 跟我得瑟啥也没用 谁限制我谁就是玩赖

虽然这些只是个别银行的行为,但其影响还是不小的。有几个问题不是很明白:

一、银行有什么权利限制每日转账额?

将钱存在银行,银行只负责保管,所有权是我的,怎么用也是我的事,每天用多少钱也与银行无关,银行为什么要限制我的每日转账额?而且是不经商量,就限制我的每日转账额,要提高每日转账额还要经过银行的同意?这种逻辑好像说不通。

二、限制每日转账额将带来很大的不便。

网上交易、手机银行转账就是为了方便,如果每天只能转账5000元了,很多的生意往来、正常的业务往来都会受到限制。

就个人来说,去买房交首付,交易金额都是在十万元以上的,如果每日转账限额为5000元,怎么能完成交易呢?

如果去买一台电视机,也是可能超过5000元的, 难道要先到银行办理提高限额的手续后,再去买电视机吗?如果银行的网点很远,怎么去办理?现在有了网上交易,有了手机银行,银行的网点少了,到柜台办理业务要排很长的队,很不方便了,这不是给储户添麻烦吗?

三、会不会使银行的存款额下降?

限制每日转账限额,短期内可以让储户将更多的钱留在银行,对于银行来说是好事。但这只是短期的,从长期来看,客户不方便了,只能将钱从银行取出,转到其他没有每日转账限额的银行去存,这对于提高银行的存款额是不利的。

如果所有银行都执行这样的规定,大家可能就会将大部分钱取出来,存在家里了,以后的交易就跟现在相反了,小笔交易用网上转账,大笔交易就用现金了。如果放开外国人在中国开办银行,外国银行没有这样的规定,很多人可能就会把钱存在外国人开办的银行了。

总之,银行也是会算账的,银行这样做是不利于银行的发展的,特别是在银行业竞争激烈的情况下,这样做将使银行的业务下降,银行不会傻到去干这种事的。如果暂时干了,也会纠正的。

以上是个人的见解,如有不当之处,请批评指正。

还给家里放几捆M刀踏实,关键时候不会贬值,携带、转移、使用都很方便,比黄金价值稳定流通性又比黄金好。

本人银行卡也接到了短信通知,限制非柜台提取和转账额度,需要大额的话要到银行柜台提供相关证明材料进行办理。

遇到银行的新政策,这是国家金融管理层面的全局考虑,根据实际与银行业务和国家金融安全发展方面情况做出的决策,我是赞同的。

首先是各种网络诈骗、电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为,都要通过银行最终实现目的。通过限制大额提取,可以有效监督和跟踪,防止上面这些违法犯罪活动。

其次是作为群众,个人的局限性不要理解到国家银行实行限制额度的目的,这是群众配合国家做好金融业平稳、有序、有规运行,防止金融业的不稳定因素出现。

还有就死国家出台的做法,总是有目的性和针对性,跟着政策走就是对的。至于银行提取额度限制,有实际需要的,比如公司收发货款、个人买卖资产等情况,只要有相应的材料在银行柜台可以几时办理的。

表面是防范电信诈骗,实际上是怕资金流动,本质上是不给你跑路

如果一些银行这样干无疑是自杀,百姓钱就会流向无该规定的银行。如果银行都这样,储蓄率就会大幅度下降。放贷能力也会减弱。也会减少银行的收益率。如果是国家行为一定会事与愿违。

大家不要听风就是雨,更不要产生一些不必要的误读。

首先,目前没有任何一家银行发布公告说限制用户每日转账额度是5000元。

只是包括光大银行,浦发银行和农业银行确实发布一些公告对网络支付限额进行调整。

大家要弄清楚,转账跟网络支付是两码事。

所谓转账包含多方面,你既可以从银行账户上转到支付宝微信等一些第三方支付平台上,也可以在不同银行之间进行转账。

而这里所说的网络支付,简单来说就是用户从银行账户转到其他网络平台的行为,比如大家的支付宝微信或者其他第三方平台绑定银行卡之后,把钱从银行卡转出到这些网络平台上就属于网络支付。

我们先来看一下几家银行具体的规定。

1、农业银行。

4月2日,农业银行发布《关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告》,公告内容提到。

近期电信网络诈骗频发,为保障客户账户和资金安全,落实监管规定,我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。

届时,如客户需要提升线上转账限额,请携带有效身份证件和银行卡,到农行任一网点办理。部分地区因当地监管要求,可能需要提供其他辅助证明材料。

但农业银行并没有在公告当中具体说明限制的额度是多少,不过根据农业银行客服人员表示,不同省份、不同地区的限额调整不同,具体来说,限额一般有两个档位,一个是1万块钱,一个是5000块钱。

2、光大银行。

3月24日,光大银行信用卡中心发布公告称,自2022年5月12日起,网上支付交易默认单笔限额及单日限额本次统一调整为1万元人民币。

3、浦发银行。

4月12日,浦发银行杭州分行发布了关于调整个人银行结算账户非柜面业务限额的公告,公告内容提到:

近期浦发银行将会根据客户预留的基本信息及账户使用情况,适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

如果客户的账户交易时提示超过交易限额,而客户却有非柜面业务额度增加的需要,则需要持本人有效身份证原件、实名手机以及银行卡到杭州分行或者任一营业网点进行身份核实。

但在公告当中浦发银行也没有明确指出限制的对象和额度。

只不过根据浦发银行客服表示,部分客户的限制额度有可能是5000块钱,部分客户的限制额度是1万块钱。

除了我们上面提到的这三家银行之外,目前暂时没有看到其他银行发布具体的公告。

但没有发布公告并不代表银行没有执行,实际上除了我们提到的这三家银行之外,其他银行也会针对不同的客户采取不同的限额制度,这种限额在大家进行交易过程当中随时有可能会出现提示。

那为什么银行要对网络支付进行限额呢?

看到银行对网络支付限额,很多用户都挺纳闷的,甚至有些反感,毕竟在大家看来,银行的钱是属于自己的,想怎么花是自己的权利,不管是通过银行转账还是取现金,或者转到网络平台上都是自己的自由,银行有什么权利去干涉呢?

首先可以肯定的是,银行账户上的钱是客户自己的,银行无法支配,而现在很多银行之所以要对网络支付进行限额,这更多的是出于监管部门的要求。

实际上最近几年时间,我国银行交易、取现、转账等各方面要求越来越严,从2019年开始,监管部门就加大对银行监管力度。

比如在2019年的时候,去办理新的银行卡,很多银行都必须提供更加严格的资料,除了身份证之外,还要提供居住证明、实名认证6个月以上的手机号,甚至有些银行还要提供工作证明,水电费缴费清单等等。

到了2021年年中,很多银行又开始对银行卡进行清理,对那些长期余额为0,而且没有任何交易的账户进行核销;

到了2022年年初,央行更是发布了一个新的公告,要求从业3月1日开始,各大银行存取现金额度达到5万块钱以上的要进行资金来源以及资金用途登记,只不过后来因为一些特殊情况,这个政策暂时没有实施。

而央行所推出的这一系列政策,最直接的目的就是为了打击各种电信诈骗活动。

这几年电信诈骗比较活跃,每年都有大量的人被骗,一年诈骗金额有可能达到上千亿,这给很多人造成了极大的损失。

为了打击这种电信诈骗,过去几年时间,我国各个部门都开始联合起来,采用各种措施来打击这种电信诈骗活动,其中央行就曾多次出台政策对诈骗活动的银行交易进行限制。

而这次多家银行下调网络支付限额,其实也是为了配合国家打击电信诈骗活动。

现在有一些电信诈骗活动通过网络支付或者个人收款码等各种方式来转移资金,这种做法导致监管部门很难追溯资金的去向,所以让被骗的人蒙受了巨大的损失。

而现在各大银行下调网络支付的限额之后,在某种程度上可以减少这种电信诈骗活动的发生,尤其是对那些电信诈骗活动比较频繁的地区,采取限额措施可以有效减少诈骗金额的发生。

但银行这种限额并不是强制性规定,银行也会具体问题具体分析,具体到不同的地区,不同的个人上面,限额也是不一样的。

如果大家只是正常的银行用户,没有涉及任何违法犯罪活动,没有参与洗钱等各种违法犯罪行为,那大家的日常交易就不会受到影响。

如果用户所在的地区因为一些特殊原因导致银行集中进行限额处理,大家有大额网络支付需要的可以通过银行的APP自行更改限额,或者直接到银行的柜台去提升网络支付限额就可以,只要大家没有违规记录,这种申请一般都能够通过。

客户:我要取10万块钱!

银行:不行,需要预约!

客户:那我转账吧!

客户:为什么转账也不行?

银行:你转了多少?

客户:10万!

银行:对不起,你每天只能转5000元!

客户:为什么?

银行:这是规定!

客户:那我着急用,怎么办?

银行:我不管,这是银行规定!

客户:那给我取出来吧!

银行:需要预约!

客户:预约就预约,那我先预约10个亿!

银行:对不起,没那么多!

客户:那我的钱呢!!!

银行:钱都在你的卡里!

客户:那我为什么取不出来?

银行:对不起,这是银行规定。

客户:我要告你们!

银行:随便你告,我们是银行!

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